グローバル・トレード・ファイナンス・エキスポ、ブロックチェーン、AI、ESG を探求する – 地獄で結ばれた組み合わせ

C６２（シロクニ） 2025/09/10 10:15

2025年9月9日、ローダ・ウィルソン

The Exposé

グローバル貿易金融エキスポ2025は11月に開催予定であり、ブロックチェーン、人工知能、ESGなどのテーマが議論される。

主催はAI詐欺防止ソリューションを専門とするUMCAテクノロジーズだ。同社はユーザーの行動や位置情報に基づき、リアルタイムで銀行口座を凍結する技術を開発している。

UMCAのAIプラットフォームは、銀行口座と連動した社会信用システムの基盤となり得る。そしてUMCAの関心こそが、グローバル貿易金融エキスポの基調講演の幕開けとなるのだ。

グローバル貿易金融エキスポ2025は11月に開催予定だ。主要議題にはブロックチェーン、人工知能（AI）、環境・社会・ガバナンス（ESG）基準、サプライチェーンの回復力、サイバーセキュリティ、デジタル決済が含まれる。

上記用語の大半は既に認知度が高いため説明は不要だ。ただしブロックチェーンは馴染みが薄いかもしれない。ブロックチェーン技術は、ビットコインなどの暗号通貨における初期用途を超えて幅広い応用が可能だ。金融データ、製品在庫、身分証明書、不動産権利書など、改竄不可能な取引記録の作成に利用される。

したがって、グローバル貿易金融エキスポのようなイベントでブロックチェーンが議題に上がっても、その具体的な目的は開催されるまで明らかにならない。ただし、ブロックチェーン技術は中央銀行デジタル通貨（CBDC）やデジタルIDにも活用されている点に留意すべきだ。

グローバル・トレード・ファイナンス・エキスポは、銀行・貿易業者・輸出業者・企業・引受会社・輸出信用機関・開発金融機関の上級意思決定者を集結させ、協業と知識共有を促進することを目的としている。

Biometric Updateによれば、同イベントは「国際貿易・投資分野の意思決定者と交流する絶好の機会を提供する」という。

「グローバル・トレード・ファイナンス・エキスポ・ドバイ2025は単なる会議ではない」と公式サイトは述べる。「国際貿易のリーダーたちが知見を共有し、パートナーシップを構築し、国際金融の未来を探求する場である。貿易コンプライアンス、越境決済、革新的な資金調達モデルを扱うセッションを通じ、中東地域で最も影響力のある金融サービスイベントの一つとして位置づけられている」。

本イベントは金融機関向けAIベースの不正防止ソリューションを専門とするUMCAテクノロジーズがスポンサーを務める。 UMCAは、決済、クレジットカード、デビットカード、ATMなど複数のチャネルにまたがる不正取引を識別・阻止するリアルタイムの不正検知・防止エンジンを提供している。

UMCAのプラットフォームは、行動分析と機械学習を活用し、顧客行動や取引における異常や不自然なパターンを検知する。企業・機関セクターの意思決定者や専門家を対象とするニュースメディアCybersecurity Intelligenceは、UMCAのサービスを次のように説明している。

UMCAテクノロジーズは、金融機関が不正な金融取引を減らし阻止し、リアルタイムで口座乗っ取りを防ぐためのAIベースのソリューションを提供する。

不正検知・防止エンジン – 支払い、クレジットカード、デビットカード、ATMなど複数のチャネルにわたる不正取引を識別し阻止するリアルタイム不正検知機能を提供する。

お金を守る素晴らしいツールのように聞こえる――人工知能（AI）が知能的ではないと気づくまでは。AIは間違いを犯すコンピュータープログラムであり、プログラマーの誤りや偏見が組み込まれているのだ。UCMAはこうした誤りを認めている。

UCMAのウェブサイトでは、「誤検知アラート」が78％減少したと謳っている。「78％」という数字はあまり意味をなさない。「78％」とは何を意味するのか？　1億件の「誤検知アラート」のうち78％を減らしたというのか？　では現在、1日・1ヶ月・1年あたりの「誤検知アラート」はわずか2200万件になったのか？　もし君が砂糖入りの紅茶を飲まないのに砂糖を入れてしまったなら、間違いは許されるかもしれない。だが、週の買い物の支払いをしようとした時に、AIの誤りによって銀行口座が凍結されるのは問題だ。UMCAはこれを「誤検知アラート」と呼んでいる。

さらに重要なのは、UCMAの不正検知サービスは、プログラマーやAIプログラムの入力を制御する者が「不正」と定義するものに依存している点だ。もしAIプログラムの管理者が、10ポンド以上の現金引き出しを詐欺と決めれば、人々は「陽性警報」の対象となり、20ポンドの現金を引き出そうとしただけで、その銀行口座、あるいは全ての銀行口座の使用をブロックされるかもしれない。これが現実的なリスクではないと思うなら、UCMが言うこと（強調は筆者）を読んでみるといい。

オーロラには3層の不正防止機能がある：

包括的なルールエンジン：バックオフィス担当者が取引限度額、加盟店ブロック、加盟店カテゴリなどの複雑なルールを管理できるようにする。内蔵シミュレーターによる即時ルール展開。

アルゴリズム：地理位置情報チェック、カードPIN/タップ監視、イベントシーケンス分析などを含む。アルゴリズムは小切手詐欺、アカウント乗っ取り詐欺、内部者詐欺、電信送金詐欺など特定タイプの詐欺検出も設計されている。

AI搭載詐欺検知：取引詐欺向けAI搭載詐欺検知は、高度な人工知能と機械学習技術をリアルタイムで金融取引を監視・分析するために導入する。

主な機能：

不正検知・防止エンジン：支払い、クレジットカード、デビットカード、ATMなど複数のチャネルにまたがる不正取引を識別・阻止するリアルタイム検知機能を提供する。

取引監視：高度な分析とルールを適用し、発生した疑わしい活動を検知するため、取引をリアルタイムで継続的に監視する。

地理空間分析：地理データを分析し、高リスク地域からの取引など、位置情報に基づく不正パターンを検知する。

行動分析：高度な分析と機械学習を活用し、顧客行動と取引における異常や不審なパターンを検知する。

ダッシュボードとレポート：顧客、取引、エンティティに関連するリスクを評価・スコアリングするためのツールを提供する。

モデル管理：予測モデルが取引と顧客にリスクスコアを割り当てる。これらのスコアはアラートの優先順位付けに役立ち、最も不審なケースに調査リソースを集中させる。

よくある質問

製品はどのように不正を検知・防止するのか？

本製品は高度な機械学習アルゴリズム、行動分析、リアルタイム監視を用いて取引の異常を検知する。取引パターン、地理的位置情報、デバイスフィンガープリント、ユーザー行動などのデータを活用し、不審な活動を特定する。

どのような取引を処理できますか？

UMCAプラットフォームはオムニチャネル対応であり、幅広い金融取引をサポートする。これには国際送金、デビットカード・クレジットカード決済、口座間内部振替などが含まれる。その汎用性の高いインフラは、一般的な金融業務の大半を処理できるよう設計されており、様々な決済・送金ニーズに対応する包括的なソリューションとなっている。

不正が検出された場合はどうなりますか？

不正が検出されると、システムは直ちに一連のアクションを起動し、さらなる損失を防ぐ。不正取引はフラグが立てられ、深刻度や設定に応じてリアルタイムでブロックされる場合がある。

陰謀論者呼ばわりされても構わないが、UCMAのプラットフォームは銀行口座と連動した社会信用システムとして利用可能な状態にあるようだ。このサービスを提供する企業が、2025年ドバイ国際貿易金融博覧会のスポンサーとなっている。

では議題の内容は何か？　当然ながら「ブロックチェーン、人工知能、機械学習」が最優先事項として挙げられている。

グローバル貿易金融エキスポ　2025年9月9日取得

【訳】

今後の展望

デジタルトランスフォーメーションとフィンテック統合

2025年までに、貿易金融業界はフィンテックの進歩に牽引され、大幅なデジタル変革を遂げる。ブロックチェーン、人工知能、機械学習といった新技術が、プロセスの自動化と取引時間の短縮により効率性を高める詳細を聞く。この統合は安全で透明性の高い取引を促進し、不正リスクを最小限に抑えつつ貿易業務を迅速化する。

持続可能性と責任ある金融

持続可能性は貿易金融の中核的焦点として台頭し、金融機関は環境的・社会的に責任ある実践を優先する。2025年までに、持続可能な取り組みを採用する企業は有利な

資金調達オプションを獲得し、評判を高める。グリーンファイナンスや環境・社会・ガバナンス（ESG）基準への準拠が、貿易金融戦略の必須要素となることを学ぶ。

進化する規制環境とコンプライアンス

規制環境が変化し続ける中、企業は複雑なコンプライアンス要件を順守する必要がある。2025年までに、組織はマネーロンダリング対策（AML）規制や異なる管轄区域の政策に対応するため、強固な枠組みへの投資が必須となる。これらの規制変化への適応が、競争力の維持とグローバル貿易金融業務の健全性確保に如何に重要か、専門家から聞く。