執筆者:Efrat Fenigson 2024年9月29日

数日前、ネタニヤフ首相が推進する新たな取り組みが発表された。数年以内に現金廃止の第一段階として、200シェケル紙幣を流通から取り除くというものだ。

公式な理由は、アラブ社会における金融犯罪と闇資金の撲滅である。
(ご存じない方のために補足すると、イスラエルには160万人のアラブ系市民がおり、これは同国の人口の17%にあたる)。

予想通り、この動きは2016年のインドの動きとまったく同じであり、イスラエルの経済と国民の心身の状態をさらに不安定化させるだろう。この経済的混乱の余波は、イスラエルのシェケルと同通貨に依存しているガザ地区にも波及するだろう。ガザ地区の住民は明らかに現金に大きく依存している。

では、詳しく見ていこう。

200シェケル紙幣の廃止

イスラエルの200シェケル紙幣の価値は1000億シェケルを超え、一般市民が保有する紙幣の80%近くを占めている。 最近、現金保有者を中傷する試みが行われたが、その際、「200シェケル紙幣のほとんどは購入に使用されるのではなく、闇資本の蓄積のために使用されている」と報道された。

これらの紙幣の廃止を提唱した、実業家9名と公共部門の元役人からなる専門家チームは、この紙幣の廃止により、来年度には200億シェケル(53億ドル)、5年後には1100億シェケル(290億ドル)が国庫に戻り、脱税者の摘発につながるだろうと主張している。

2週間前、この新しい取り組みに関する最初の主要メディアの記事が掲載され、この厳格な措置を正常化し、その基盤を整えることとなった。

提案された政策文書は、ブラックマネー対策として、以下のいくつかのステップを提案している

1.200シェケル紙幣を流通から取り除くこと、および当局への現金保有報告義務を拡大すること。これは、3段階で現金取引を完全に廃止するというより大きな計画の一部である。
1）2~3年以内に現金取引を3,000シェケル(800ドル)に制限する。
2） 取引額を2,000シェケル(530ドル)に引き下げる。
3） 現金使用を完全に廃止し、デジタル決済手段の利用を促進する、という3段階である。

2.AIツールを活用した脱税の監視と取締り。

3.税務当局、マネーロンダリング取締当局、警察、検察庁、テロ対策経済戦争本部など、さまざまな主要機関が参加する共同取締り活動の開始。

4.金、銀、メダル、コインなどの現金代替物の保有を大幅に禁止する。

5.非銀行金融機関の規制を強化する。これには、多額の不正資金を管理する為替サービスも含まれる。

6.制裁対象の団体のテロ活動に関連するデジタル通貨を没収する。「このような送金をリアルタイムで特定できるテクノロジーが存在する。イスラエルは直ちにそれを導入する必要がある。これにより、テロや犯罪への資金流入を遮断し、テロリストの協力者を特定し、国家のために数億ドル、将来的には数十億ドルを没収することが可能になる。(この部分は、2024年3月付けの計画の草案リークによるもので、主流メディアの出版物には掲載されていない。)

なんと、この新しい政策の最初の「提案」から2週間後、ネタニヤフ首相は、特にアラブ系住民の間で横行するブラック資本と戦うために、この改革を緊急に進めると発表し、新しい政策について話し合う特別委員会を招集した。

イスラエルはすでに昨年、2万5000シェケルを超えるB2B取引を税務当局に事前承認させるという新たな「ビッグブラザー」規制を導入している。今回の新政策案では、税務当局の事前承認が必要な取引の基準額を2万5000シェケル(6750ドル)から5000シェケル(1350ドル)に引き下げることを提案しており、非常に物議を醸している。

イスラエルの最大手ニュースサイトYnetは、読者に対して「同様の措置は他の国々でも実施されている。中国の一部の都市では、現金使用が完全に禁止されている」と指摘した。イスラエルの政府機関は、自らの行為を正当化するために「他の国々でもすでに実施されている」という言い訳を好んで使う。

デジタルシェケルについて言及する際にも、同じような決まり文句が繰り返し使われている。最近、イスラエル中央銀行総裁のポッドキャストを聞いたが、そこでは、例えば欧州中央銀行(ECB)がデジタルユーロでどれほど先進的な取り組みを行っているかについて、好意的に言及していた。

私は、作家でありジャーナリストでもあるRoger Huang氏に、中国のキャッシュレス都市に関するこの発言の正確性について尋ねた。「中国の中央銀行は、実際、現金での支払いを拒否することを違法とし、過去には新型コロナウイルス感染症(COVID-19)の流行時にも、そうした企業を処罰してきた」。

これは、イスラエルで特定の都市が現金使用を禁止しているという、現金制限を正当化する声明と真っ向から矛盾している。このことは報道されておらず、一次資料も確認されていないため、証明するのは難しい。

中国中央銀行の行動は、その反対を示唆している。中国はキャッシュレス化を進めており、CBDC(中央銀行デジタル通貨)である電子人民元(デジタル人民元)の導入に最も積極的な国であるが、現金使用の禁止や制限は実施していない。それどころか、中国中央銀行は現金の使用を制限する人々を処罰している。

【訳】
• イスラエルは、現金使用の縮小と廃止に向けた第一歩として、200シェケル紙幣の廃止を推進している。2016年のインドと同じ。
• 現物金や銀の保有が禁止される可能性がある。
• ガザ地区の住民は、米ドルの価値下落による金融抑圧に苦しんでいる。 
もっと見る

現金銀行券を廃止し、「闇資金」と戦う

私の新しい200ルピー紙幣計画に関する動画は7万回再生され、話題となった。

インドは2016年に500ルピーと1000ルピー紙幣を廃止した

2016年11月、インド政府は現在イスラエルが検討しているのと同様の決定を下し、500ルピーと1000ルピー紙幣を流通から回収した。

この決定の結果、数百人が命を落とし、さらに多くの人が困難に直面し、同国のGDPは大幅な打撃を受けた。

BBCで読む https://www.bbc.com/news/world-asia-india-41100610

【訳】
視点：モディ首相の通貨改革が「大失敗」に終わった理由

ゲッティイメージズ
インド人は全国の銀行で長蛇の列に並ばされた

2017年8月30日

この記事はこちらから　https://www.vox.com/world/2016/11/29/13763070/india-modi-cash-demonetization-protests

【訳】
インドは流通している現金の86%を引き揚げた。うまくいっていない。

汚職撲滅を目指す首相の物議を醸す試みには、多大なコストがかかる。

by Zeeshan Aleem
2016年11月29日 15:40 GMT+2

インド全土の都市で、おそらく皆さんは聞いたこともないであろう経済政策、廃貨政策に抗議する何万人もの人々が街頭に繰り出した。

3週間前、インドのナレンドラ・モディ首相は、汚職とテロ対策として、それぞれ約7ドルと15ドル相当の500ルピー紙幣と1,000ルピー紙幣の使用を禁止すると発表し、自国民を驚かせた。

同首相は、国内で最も高額な紙幣を新しい紙幣と交換させることで、政府が「ブラックマネー」の取り締まりを強化できると推定した。ブラックマネーとは、課税対象となっていないが、法律上は課税対象となるべき現金保有分を指す。

また、偽札を回収し、闇市場で取引されていた正規の現金を無価値にすることで、国内のテロ資金調達活動を阻止できるとも主張した。

広く使用されている紙幣の使用を禁止することは、いかなる経済にも大きな影響を与えるが、インドではこの政策は画期的なものである。モディ首相の突然の現金禁止令により、インド国内で流通している現金のおよそ86パーセントが即座に法定通貨ではなくなり、企業はそれらの紙幣を支払い手段として受け取らないことができるようになった。

そして、インド経済は現金で動いている。インドの取引の90~98%は、取引量で測ると現金が関わっていると推定されている。

当然のことながら、モディ首相の廃貨政策は全国に混乱を引き起こしている。人々は新しい紙幣を求めているが、現在の供給量では需要を満たすには程遠い。

そのため、人々はATMや銀行の外に長蛇の列を作って待たなければならないが、現金が不足している銀行は日常茶飯事である。日々の現金収入で生活している人々にとっては、食料を手に入れることすらできなくなることを意味する。

2016年に遡るが、ビットコインの開発者であり講師としても有名なアンドレアス・アントノプロスによるこの素晴らしい講演で、アンドレアスは各国の通貨戦争について論じている。彼はインドの現金危機について詳しく説明し、通貨の失敗により国民が罰せられている他の国々(ベネズエラ、アルゼンチン、ウクライナ、トルコなど)の例を挙げている。

Andreas A - The new slogan for remittances
https://www.youtube.com/watch?v=6ZCVQHtD2l4&t=2s

これらの試みはすべて1つの国で実施されているが、将来、他の場所で実施される際のテストの場となる(例えば、2012年のキプロスにおける銀行預金の没収や、米国における銀行の破綻防止の取り組みなど)。

債務が増加し続け、経済状況が悪化し、インフレが悪化するにつれ、こうした試みは加速する一方となるだろう。私たちは、増税、現金に対するさらなる制限、さらなる没収、そしてインフレに伴う物価上昇を予想することができる。

いずれにしても、この悪化する状態は、新たな「危機」や「緊急事態」が先行しない限り、CBDCとして知られる新たなデジタル管理システムの導入を正当化するのに十分な理由となるだろう。

イスラエルにおける現金規制の追加

イスラエル政府は近年、現金使用に関する政策を強化している。現在、自宅で保有できる現金の額に公式な制限はないが、政府は繰り返し、この慣行を好ましいとは考えておらず、できるだけ多くの取引が現金以外の支払い方法や資金管理方法で行われることを望んでいると強調している。

同時に、政府は20万シェケルを超える現金の保有を違法とする法案の推進に取り組んでいる。さらに、5万シェケル以上の現金を保有する場合は、当局にその資金の出所と使用目的を説明する必要がある。

2022年8月、イスラエルは6,000シェケルを超える現金購入を禁止すると発表した。この改革は、イスラエルの税務当局が発表した声明によると、組織犯罪、マネーロンダリング、税務不順守の撲滅を目的としている。

エルサレムポスト紙は2022年に次のように報じた。

新法では、6,000NIS(1,700ドル)を超える企業への支払いは、電子送金やデビットカードなど、別の方法で行うことが義務付けられている。

事業主として登録されていない個人間の取引では、現金での取引は15,000NIS(4,360ドル)までと制限される。

これは、イスラエルが現金使用の削減に取り組む一歩である。以前は、11,000NIS(3,200ドル)までの現金が商取引で使用可能であった。

「私たちは国民に現金使用を減らしてほしいと考えています」と、イスラエル税務当局を代表してこの法律の施行を担当するタマル・ブラチャ氏はThe Media Lineに語った。

「犯罪組織が現金に頼りがちであることが主な理由で、市場における現金の流通を減らすことが目的です。使用を制限することで、犯罪行為ははるかに実行が難しくなります」。

「犯罪組織が現金に頼りがちであることが主な理由で、市場における現金の流通を減らすことが目的だ」— イスラエル税務当局タマル・ブラハ氏、2022年

ガザの現金事情

ガザ地区では現金不足により、すでに悲惨な状況がさらに悪化し、人々は必需品である食料や物資を購入することがさらに困難になっている。

ガザ地区では、食料、水、電気の不足は限られたものではない。紛争からほぼ1年が経過した今、現金が深刻に不足している。銀行は破壊され、頻繁な停電によりATMは使用不能となっている。

この地域からの報告では、現金不足が日々の生存競争をいかに悪化させているかが強調されているが、一方で、イスラエル国防軍によるハマス前哨基地への襲撃により、そこに数百万シェケルと多額の米ドルが保管されていたことが明らかになっている。

石鹸と水で洗浄し、顧客に返却：ガザ地区の使い古された紙幣の危機

Ynetで報告されたように、

現金不足と、戦争による多くの銀行支店の閉鎖により、ガザ地区の住民はほぼ1年間にわたって同じ紙幣を再利用せざるを得なかった。

「これだけ使い込まれた紙幣は擦り切れてボロボロになっている。私は受け取らない」と、ある市場の売り手は言う。一方で、ガザ地区では擦り切れた紙幣を洗浄し、修復する新しい職業が誕生している。

ガザ地区では戦争開始以来、多数の銀行支店が閉鎖されたため、深刻な現金不足に陥り、住民はボロボロの古い紙幣を使い続けざるを得ない状況となっている。

そこで「紙幣クリーニング」と呼ばれる新しい商売が現れ、古くなった紙幣をクリーニングして再利用できるようにするサービスが提供されている。料金は1枚あたり2シェケルから5シェケルである。

特にガザ北部の商人たちは、この危機に対する唯一の現実的な解決策は、閉鎖された銀行を再開し、市場に新たな現金を投入することだと警告している。さもなければ、偽造通貨が蔓延するリスクが高まる。

さらに、ガザ地区のATMからの現金引き出しには、10%から20%という高額の手数料がかかる。戦争前には、ガザ市だけでハマスが運営する、あるいはハマスが課税する両替所が20軒ほどあった。

これらの両替所では、さまざまな通貨の取引が行われ、市場の片隅で営業する非公式の両替商とともに、それらの通貨の交換を行っていた。

私たちはこれからどこへ向かうのか?

イスラエルがキャッシュレス化を進めることは、同国の国民と近隣諸国にとって、統制を強化し財産権を侵害するさらなる一歩となる。この「キャッシュレス化」の動きは、国民の年金を食いつぶしたり、イスラエルのCBDC(デジタルシェケル)を進展させたりするなど、イスラエルにおける他の懸念すべき傾向に加わる。

新たな経済の現実が待ち受けている。このような時代においては、政府による専制政治から身を守るために、ビットコインについて学ぶことが必要となる。ビットコインは、誰にも管理されず、政府の管理下に置かれることもない、真に分散化された安全な暗号通貨であり、完全な許可制ではない。