世論調査:政府が中央銀行デジタル通貨を発行することを支持するアメリカ人はわずか16%
2023年5月31日調査報告 エミリー・エキンス、ジョーダン・ジジ
世界中の国々が、デジタル国家通貨である中央銀行デジタル通貨(CBDC)を採用する可能性を模索している。米国の中央銀行である連邦準備制度理事会(FRB)も、米国がこれに追随すべきかどうかを検討している。Cato Institute 2023 CBDC National Surveyによると、CBDCの採用を支持するアメリカ人はわずか16%しかいない。
アメリカ人はCBDCに懐疑的
アメリカ人は、クレジットカード、デビットカード、その他のデジタル・プラットフォームを通じてデジタル・ドルを定期的に使って物を買うが、それらのドルは、それを発行した民間の商業銀行(例えば、バンク・オブ・アメリカやチェース銀行)の責任である。しかし、CBDCは政府の中央銀行、つまり連邦準備制度理事会(FRB)の負債となる。したがって、CBDCは市民と政府の中央銀行との間に直接的なつながりを作ることになる。
連邦準備制度理事会(FRB)が中央銀行のデジタル通貨を提供することに反対するアメリカ人(34%)は、賛成するアメリカ人(16%)の2倍である。とはいえ、複数のアメリカ人(49%)は意見を決めていない。これはおそらく、アメリカ人の28%だけがCBDCについてよく知っており、72%は知らないという事実に起因している。
共和党は CBDC に反対、民主党は慎重にアプローチ
民主・共和両党の大多数が CBDC をよく知らないが、共和党は民主党員(25%)や無党派層(25%) よりもややよく知っている(34%)。しかし、民主党は共和党(11%)の約2倍(22%)も CBDC の採用を支持しています。興味深いことに、共和党員の過半数(53%)がCBDCに反対しているのに対し、民主党員のほとんど(56%)は意見を持たず、22%が反対している。しかし、利益とリスクを考慮すると、民主党も共和党もCBDCを警戒している。
男性は女性(11%)の約2倍(22%)CBDCを支持している。黒人は白人(13%)の約3倍(32%)で、ヒスパニック系(20%)よりもCBDCを支持している。若いアメリカ人は高齢者よりCBDCを約10倍支持している。30歳未満のほぼ3分の1(32%)がCBDCを支持しているのに対し、30~44歳では25%、45~64歳では8%、65歳以上では3%となっています。全年齢層の約半数が、米国がCBDCを採用することに賛成するにも反対するにも十分な情報を持っていないのに対し、55歳以上のアメリカ人の約半数は反対している。
CBDCは経済における金融包摂を強化すると宣伝されているが、低所得者層は高所得者層よりもCBDCを支持していない。年収2万ドル未満では19%がCBDCを支持し、年収10万ドル以上では21%が支持している。
CBDCと政府
アメリカ人の68%は、もし政府が人々が何を買うかを監視できるなら、CBDCに反対するだろう。
この調査では、米国が中央銀行のデジタル通貨を採用することに伴う潜在的なコストと利益について、米国人がどのように考えているかを調査した。圧倒的多数が、もしCBDCの採用が、人々が何にお金を使うかを政府がコントロールできる(74%)、政府が彼らの支出を監視できる(68%)、CBDCがすべての米国の現金を廃止する(68%)、CBDCがサイバー攻撃を引き寄せる(65%)、政府が不況時にお金を使わない人に税金を課すことができる(64%)、政府が政治的抗議者のデジタル銀行口座を凍結できる(59%)ことを意味するならば、CBDCの採用に反対するだろう。アメリカ人は、CBDCによって一部の人々が民間銀行の利用をやめ、その結果一部の銀行が廃業する可能性がある場合、わずかに反対した(52%)。
民主・共和両党とも、政府がお金を止めることを恐れている
民主党(71%)と共和党(82%)は、もし政府が人々がいつ何にお金を使うかをコントロールできるなら、CBDCに反対する。民主党(61%)と共和党(82%)の大多数は、もし政府が人々がデジタル通貨で何を買うかを見ることができるなら、CBDCに反対する。しかし、注目すべきは、民主党は、政府が人々が何を買うかを監視すること(61%が反対)と、政府がそれをコントロールする能力を持つこと(71%が反対)とをより強く区別していることです。
その他、民主党が最も懸念しているのは、もし CBDC が現金の廃止につながったり、サイ バー攻撃を誘引したりするのであれば、である。民主党議員の3分の2近くは、CBDCが現金の廃止を意味する場合(62%)や、大量のデータを一つのデータベースに蓄積することでサイバー攻撃を誘引する場合(62%)には反対する。
共和党員が最も懸念することとして挙げたのは、政府が人々の支出を管理すること(82%)、現金を廃止すること(80%)だった。とはいえ、サイバー攻撃(75%対62%)や現金廃止(80%対62%)については、トップ3には入っていないものの、民主党よりも懸念を示す傾向が強い。
注目すべきは、民主党は共和党に比べて、CBDCによって民間銀行が廃業に追い込まれることを懸念していないことです。この場合、CBDC に反対する民主党議員はわずか 40%であるのに対し、共和党議員は 74%で、34 ポイントの差があります。
CBDC の最も広範な魅力は金融犯罪の削減
CBDC のいくつかの潜在的な利点は、反対よりも大きな支持を集めました。マネーロンダリングや詐欺のリスクを軽減する(42%)、あるいは政府が生活保護費を本来の目的に確実に使うことができる(40%)のであれば、CBDCを支持する意見が複数ありました。
もし CBDC が即時に金融取引を可能にしたり(27%が賛成)、銀行口座を持たない人々が銀行システムに公平にアクセスしやすくなったり(33%が賛成)、連邦準備制度理事会(FRB)の景気後退対策に役立ったり(32%が賛成)するのであれば、アメリカ人の賛否はほぼ均等です。これらのシナリオのほぼすべてにおいて、アメリカ人の約4分の1から3分の1はまだCBDCについて意見を持っていない。
民主党支持者がCBDCを支持する理由として最も説得力があるのは、マネーロンダリングや詐欺のリスクが減る(56%)、「銀行口座やスマートフォン、iインターネットを持たない人々が銀行システムに公平にアクセスしやすくなる」(54%)、「連邦準備制度が不況に対抗できるようになる」(46%)の3つ。
今回の調査では、共和党支持者が過半数を占めたものはなかった。しかし、共和党員の間でCBDCを支持する理由として最も説得力があったのは、生活保護費が食料など本来の目的に使われるように政府が保証する場合(37%)、CBDCがマネーロンダリングや詐欺のリスクを減らす場合(30%)、即時取引が可能になる場合(18%)などだった。注目すべきは、金融犯罪との戦いが民主党と共和党の両方に最もアピールする潜在的な属性であったことです。
民主党議員における銀行システムへのアクセス向上の魅力は、銀行口座を持たない米国人に対する懸念に起因していると思われる。民主党支持者の過半数(55%)は、銀行口座を持たないアメリカ人がいることに懸念を表明しているが、共和党支持者では同じように感じている人は31%に過ぎない。
CBDCのリスクとベネフィット
潜在的なメリットとリスクを合わせて考えると、アメリカ人の76%が「政府が中央銀行デジタル通貨を発行すべきではない」と答えている。約4分の1(24%)は、"金融犯罪やその他の違法行為を減らし、金融システムへのアクセスを増やすことになるため、政府は中央銀行デジタル通貨を発行すべきだ "と回答している。
ベネフィットとリスクの組み合わせが異なれば、アメリカ人はCBDCをより支持するかもしれない。しかし、いくつかのベネフィットとリスクについて質問したところ、アメリカ人はベネフィットに対する熱意よりもリスクに対する懸念の方が強かった。
民主党(68%)、共和党(85%)ともに、CBDC が違法行為を減少させたり、金融包摂を増加させたりすることよりも、CBDC によって人々が購入するものを政府が監視・管理できるようになる可能性を懸念している人が非常に多くなっています。
アメリカ人が最も優先する CBDC の属性
アメリカ人は、もしCBDCが導入された場合、追加コストの回避(33%)とプライバシーの保護(32%)が優先事項だと答えています。次いで、より安全なデジタル決済(25%)、使いやすさ(24%)の優先順位が高くなっています。その他、瞬時に取引できること(15%)、インターネットに接続しなくても利用できること(13%)、国際的に利用できること(12%)、スマートフォンで利用できること(11%)などはあまり重要視されていません。複数の人(37%)は、CBDC のこれらの潜在的な属性はどれも重要ではないと答えています。
民主党と共和党の CBDC に対する優先事項のトップ 3 は同じですが、順位は異なります。民主党は、追加コストがかからないこと(41%)、プライバシーの保護(38%)、安全なデジタル決済(33%)を CBDC の最優先事項としています。共和党員は、プライバシー(27%)、追加コストなし(23%)、安全なデジタル決済(19%)の順です。注目すべきは、ほとんどの共和党員(52%)が、これらの潜在的属性のどれも重要でないと回答していることです。共和党員のなかには、これらの潜在的な特徴を重視しない人もいるかもしれないが、それよりも、プライバシーのようなこれらの属性を確保することは不可能だと考えているのかもしれない。
潜在的リスクの優先順位
アメリカ人が最も懸念している潜在的リスクは、政府がアメリカ人のお金の使い方をコントロールすること(66%)と、人々が何にお金を使うかを監視すること(63%)である。中程度の優先度の懸念としては、CBDCが政府の検閲につながる可能性(47%)や現金の廃止(37%)などがある。優先順位の低い懸念としては、CBDCが民間銀行を締め出す(13%)、金融政策を混乱させる(13%)などがある。民主党と共和党はこの上位3つの懸念を共有している。
信頼水準
連邦準備制度理事会(FRB)をより信頼しているアメリカ人は、CBDCを支持する傾向が強い。実際、連邦準備制度理事会(FRB)に「非常に好意的」な人は、米国がCBDCを採用することを全面的に支持する過半数(52%)を占める数少ないグループの一つである。連邦準備制度理事会(FRB)に「やや好意的」な人の支持率は26%、「やや好意的でない」人の支持率は11%、「非常に好意的でない」人の支持率はわずか4%である。実際、アメリカ人がCBDCを信頼するかどうかは、連邦準備制度理事会(FRB)への信頼が左右するかもしれない。
現在CBDCをよく知るアメリカ人は、アメリカのCBDC導入を支持
現在CBDCを最もよく知っているアメリカ人は、米国がCBDCを採用することを最も支持している。CBDCを「非常によく知っている」または「非常によく知っている」アメリカ人の過半数(58%)は、米国がCBDCを採用することを支持している。一方、「ある程度よく知っている」人の間では、24%が支持し、52%が反対している。あまりよく知らない」では、賛成10%、反対40%。CBDCを聞いたことがない」では、賛成5%、反対28%、意見なし67%。
これらのデータは、平均的なアメリカ人がCBDCについて知るにつれてどのように意見が変わるかを表していると考えるべきではない。実際、CBDCについてすでに知っている人のタイプと、あまり知らない人のタイプは系統的に異なっている。CBDCについてよく聞いたことがある人は、男性(68%)、若い人(42%が30歳以下)、年収が10万ドル以上の人(27%)に多い。一方、CBDCについて聞いたことがない人は、女性(60%)、年配者(83%が30歳以上)、年収10万ドル以上の人(16%)である。
党派別では、CBDCについて詳しい人ほどCBDCを支持する傾向が強い。CBDCについて最もよく知っている民主党支持者は、ほとんど知らない民主党支持者よりも劇的にCBDCを支持している(84%対14%)。しかし、CBDCについてよく知っている共和党員は、あまり知らない共和党員よりもCBDCに反対する傾向があります。これまでCBDCについて知らなかった共和党員のうち、44%がCBDCに反対している。少し知っている人の反対は57%、ある程度知っている人の反対は73%に上昇し、非常によく知っている人の反対は46%に下がり、非常によく知っている人の反対は57%に上昇した。CBDCについて最もよく知っていると答えた人のうち、民主党支持者の84%がCBDCの導入を支持しているのに対し、共和党支持者は32%であった。
78%のアメリカ人がCBDCを利用する可能性は低いと回答
アメリカ人の4分の1以下(22%)が、もしCBDCが提供されたら利用すると答えている。それよりもはるかに多い(78%)が、CBDCを利用する可能性は低いと答えている。さらに、55%が「とても利用しそうにない」と答えている。
各層の大多数がCBDCを利用するつもりはないと回答していますが、利用すると回答した層は他の層よりも多くなっています。男性は女性の約2倍(28%対17%)。黒人(39%)とアジア系アメリカ人(34%)は、ヒスパニック系アメリカ人(26%)と白人(18%)より多い。35歳以下の若者は、55歳以上の高齢者(8%)の約5倍(40%)もCBDCを利用すると答えている。民主党も共和党(16%)より多い(29%)。とはいえ、すべての主要人口集団の過半数が、CBDCが提供されても利用しないと答えている。
アメリカ人の10人に8人が政府より民間銀行を信頼
「銀行業界」に対する不信感は、アメリカ世論の長年の特徴である。とはいえ、アメリカ人の89%は個人的に利用している銀行に満足している。このことは、アメリカ人の10人に8人が、「(自分の)個人的な支出データにアクセスできる」(81%対19%)、「(自分の)お金を適切に扱ってくれる」(79%対21%)民間銀行を政府よりも信頼していると答えた理由の一助になるかもしれない。さらに、85%のアメリカ人は、連邦準備制度理事会(FRB)が運営する口座(15%)ではなく、民間銀行にお金を預けたいと考えている。
民主党の10人に7人が、個人支出データについて政府より民間銀行を信頼
重要なのは、政府よりも民間銀行を信頼しているのは無党派層であることだ。民主党(78%)と共和党(93%)は、政府口座よりも民間銀行にお金を預けることを好む。さらに、民主党(72%)と共和党(90%)は、個人的な支出データへのアクセスに関して、政府よりも民間銀行を信頼している。
CBDCは家庭内政府監視カメラと同程度の人気
この調査では、「家庭内暴力や虐待、その他の違法行為を減らすため」に政府が各家庭に監視カメラを設置することに対するアメリカ人の納得感も調査している。おそらく驚くことではないが、アメリカ人のわずか14%がこのアイデアを支持しているのに対し、75%は反対している。
注目すべきは、CBDCを支持するアメリカ人が、政府の家庭内監視カメラについてどう考えているかという点で際立ったことである。CBDCを支持するアメリカ人の過半数(53%)は、虐待やその他の違法行為を減らすために政府が家庭内に監視カメラを設置することを支持している。このことは、CBDCを支持する心理の背景には、社会の秩序や安全のために個人の自主性やプライバシーをある程度犠牲にすることに平均以上の快適さがあることを示唆しています。
結論
アメリカにおけるCBDCの利用の可能性は比較的新しい問題であり、多くのアメリカ人は決めかねています。CBDCの潜在的なコストと利益について学んだ後、アメリカ人は警戒しているようです。彼らは、CBDCが現金に与える影響だけでなく、政府の監視やお金の使い方の管理の可能性を懸念しています。マネーロンダリングや詐欺の減少、福祉給付金が本来の目的に使われることを政府が保証できるようになるといった潜在的なメリットもあり、複数の支持を集めている。しかし、賛否両論を聞いた結果、ほとんどのアメリカ人は、アメリカはCBDCを発行すべきではないと答えている。また、アメリカ人は一般的に民間銀行に満足しており、連邦政府よりも銀行を信頼している。これらを総合すると、アメリカ人のほぼ10人に8人が、米国がCBDCを発行しても利用する可能性は低いと答えているのは驚くべきことではない。一部のグループ(民主党、黒人、若年層)は他のグループよりもCBDCを支持する傾向が強いものの、それでも過半数がCBDCの導入に反対しています。まとめると、CBDC を採用する前に政府当局が求めるべき多数派の支持を得ていないことは明らかです。